宣威之窗

宣威市2016一季度金融运行情况分析

2016年1至3月,宣威市银行业金融机构认真贯彻落实十八届五中全会和中央经济工作会议精神,继续认真执行稳健的货币政策,紧紧围绕市委政府各项战略规划和发展目标,继续提高金融服务水平,有效助推经济发展方式转变和结构调整,有力支持了全市经济、社会平稳发展。

一、金融运行基本情况。3月末,全市银行业金融机构人民币各项存、贷款余额分别为264.34亿元和165.67亿元,存贷款总量在曲靖市占比分别为14.53%和12.70%。

各项存款小幅增长,同比增速略快于同期水平,高于曲靖市平均增速。3月末,全市银行业机构各项存款余额264.34亿元,同比增加21.82亿元,增长9%,增速同比加快了1.1个百分点,高于曲靖全市平均增速2.88个百分点。各项存款运行呈现三个特点:一是月度存款先抑后扬,呈持续递增态势。1至3月,各项存款环比增量分别为-1.42亿元、2.59亿元、1.48亿元,先抑后扬,呈持续递增态势。二是住户存款增加较多,为各项存款增长的主要拉力。3月末,住户存款余额为181.52亿元,比年初增加6.92亿元,增量是各项新增存款的2.60倍,是各项存款增长的主要拉力。经济景气预期下降、股市大幅缩水、支出预期增加、国民消费习惯等仍是住户存款继续增长的主要原因。三是非金融企业存款较年初下降明显。3月末,非金融企业存款余额17.98亿元,比年初减少2.92亿元,下降13.99%,下降幅度明显。受经济下行压力影响,企业的投资和生产经营活动呈现萎缩,存款减少。

各项贷款小幅增长,同比增速低于全市平均水平。3月末,全市银行业金融机构各项贷款余额165.67亿元,同比增加12.63亿元,增长8.25%,增速低于曲靖全市4.55个百分点。各项贷款运行呈现五个特点:一是各项贷款月度波动幅度不大,总体呈增长态势。 1至3月,各项贷款环比增量分别为0.72亿元、0.25亿元、0.23亿元,月度贷款波动幅度不大,总体呈增长态势。二是住户贷款为各项贷款增长的主要动力。3月末,住户贷款比年初增加1.41亿元,增量是各项新增贷款的1.17倍,是各项贷款增长的主要动力。经济形势的不景气,风险形势不容乐观,使得银行对企业发放贷款更加谨慎,更多发放风险较小的住户贷款。三是住户贷款中,短期贷款增速快于中长期贷款增速。3月末,住户贷款余额71.93亿元,其中:住户短期贷款余额30.12亿元,同比增加2.32亿元,增长8.33%;住户中长期贷款余额41.81亿元,同比增加1.44亿元,增长3.57%,短期贷款增速快于中长期贷款增速。四是非金融企业及机关团体贷款较年初略有下降,但比去年同期增长仍然较为明显,非金融企业及机关团体中长期贷款的持续增长成为贷款总量增长的主要因素。3月末,非金融企业及机关团体贷款余额93.75亿元,比年初减少0.2亿元,下降0.22%,同比增加8.87亿元,增长10.45%;非金融企业及机关团体中长期贷款余额50.3亿元,同比增加8.12亿元,增长19.26%,贷款中长期化特征明显。五是分机构看,过半银行贷款负增长,农村金融机构中的农村信用社、农行贷款增长较快。3月末,各项贷款较年初减少的金融机构有7家(农发行、工行、中行、建行、交行、邮储银行、民生银行),减少2.79亿元;其中中行较年初减少1.70亿元,减少较多;各项贷款增加的有6家(农行、商行、农信社、浦发银行、长江村镇银行、重庆农商行),增加4.01亿元,其中农村信用社、浦发银行分别较年初增加2.4亿元和0.99亿元,增长较快。

全市不良贷款双升,农村信用社增量较大。受宏观调控政策、经济运行下行压力、房地产不景气等多方面原因影响,特别是受煤矿兼并重组,导致宣威市大部份企业经营较为困难。3月末,全市不良贷款余额为15.10亿元,占比9.11%,比年初增加6.1亿元,增长67.74%。其中农村信用社不良贷款由年初5.46亿元增加到1季度末的10.52亿元,增加了5.06亿元,增量占各项不良贷款增量的83.00%,是全市不良贷款双升的主要因素。

二、当前经济金融运行中需要关注的问题

金融机构贷款发放更趋谨慎,企业获得贷款的难度加大。多行业性的经营困难,相互掣肘,不良贷款的集中性爆发,出于风控考量,迫使商业银行萌生“宁可不贷,不可错贷”的思想,控制风险在部分商业银行的经营策略占据主导地位,各商业银行将更多的精力集中于对不良资产的防范与处置上,进而形成了信贷审批环节增多、周期增长、准入门槛增高,总体上会形成放贷效率下降,企业获得贷款的难度加大。

银行机构经营压力不断加大。受经济下行影响,企业亏损面较同期扩大,银行业存款稳定性较弱、增长乏力,资产质量堪忧,不良贷款持续攀升,信贷投放更趋谨慎。利率市场化改革不断深化,银行净息差幅度收窄,银行业竞争不断加剧,盈利模式面临考验。

不良贷款大幅反弹,金融风险防控形势日益严峻。截止3月末,全市银行业金融机构不良贷款余额15.10亿元,占比为9.10%,比年初增加6.10亿元,增长67.74%,不良贷款大幅反弹。随着经济进入下行通道,煤炭、房地产建筑行业持续不景气,相关联企业经营疲态进一步加剧,金融机构整体贷款风险剧增,风险敞口扩大,风控能力进一步承压。

三、做好下一阶段全市货币信贷工作的几点建议

把握支持实体经济和防范金融风险的平衡点。在经济下行期适度放宽对金融风险的容忍度,重点加大对系统性风险的监测和控制,以适度风险换取经济持续健康发展和结构优化升级。

加强行业分析,确保信贷供给的稳定增长,支持实体经济脱困解困。面对经济发展的“新常态”,要坚定不移的树立全面深化改革的思想,结合地方实际,针对当前我市经济金融发展中存在的热点和难点,加强深层次的调研分析,提出有效工作措施,切实解决实际问题。同时,加强流动性和资产负债管理,合理安排资产负债总量、期限和投向结构,优化信贷结构。要进一步转变经营观念,认真分析经济新的增长方式,关注重大项目建设、高原特色农业、庄园经济、小微企业、扶贫开发等领域和行业,积极发现和培育新的信贷增长点,提高逆周期调节能力,盘活存量用好增量,提高信贷资源配置效率,保持货币信贷总量平稳适度增长,支持宣威经济稳定增长。

增强风险防范意识,维护地方金融稳定。进一步做好金融风险防范化解工作,维护宣威金融稳定。一是各银行业金融机构要加大风险监测防控力度,警防民间融资等风险向银行传递,防止资产质量下滑,保持稳健经营、有序竞争,切实维护辖区金融稳定;二是高度重视不良贷款反弹问题。全市不良贷款“双升”,人民银行已经密切关注,各银行应该汲取经验,高度关注、妥善处置风险问题,采取有效措施,加强信贷风险防控工作。

加大对重点项目的支持力度,巩固银企对接成果。充分发挥金融对稳定经济增长的强力支持作用,优先保障宣威重大投资项目的资金需求,加大对重点企业的信贷投放。 各银行机构要一如既往,巩固银企对接成果,加强金融产品和服务方式创新,提高贷款审批效率,合理确定贷款利率,切实支持实体经济可持续发展。

提高信贷质量,防范和化解金融风险。一是强化银行风险意识,持续推动逆周期监管,关注人行“宏观审慎评估体系”(Macro Prudential Assessment,MPA)运行效果。从2016 年起将现有的差别准备金动态调整/合意贷款管理机制“升级”为MPA,在此过程中要确保金融机构有充足的资本和拨备缓冲,达到评估要求并能够应对可能增加的信贷损失。二是严把信贷准入关,大力调整和优化信贷结构。信贷准入要根据当前国家宏观调控政策和经济形势,符合国家产业政策导向,把握客户的关键风险点和防控措施。三是合理确定授信额度,加强第一还款来源监控。严把贷前调查关,为审批提供可靠的决策依据。四是密切关注企业集团关联性质,防范关联风险。五是切实加强贷后管理,提高风险预警能力。强化不良资产管理,通过多方式处置不良贷款。

编辑:Mr先生 审核:system

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